Hoy, cualquier ciudadano que usa el sistema bancario en M\u00e9xico podr\u00eda ver congeladas sus cuentas sin una orden judicial previa. As\u00ed de grave. No hace falta una sentencia, no hace falta que un juez revise primero el caso, no hace falta siquiera que exista un proceso penal debidamente integrado.<\/p>\n\n\n\n
Basta con que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) considere que hay \u201cindicios\u201d de una operaci\u00f3n irregular para que una persona, una empresa, un profesionista, un comerciante o un intermediario financiero se quede, de la noche a la ma\u00f1ana, sin acceso a su dinero.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed lo aprob\u00f3 la Suprema Corte de Justicia de la Naci\u00f3n (SCJN) el pasado 6 de abril.<\/p>\n\n\n\n
Y eso podr\u00eda significar la muerte civil de una persona. Imag\u00ednese que rent\u00f3 un departamento que es de su propiedad y, en el mismo mes, le pagan el dep\u00f3sito y el mes adicional de renta. Pues eso bastar\u00eda para que la UIF considere que el manejo de la cuenta es irregular y la bloquee, sin saber hasta cu\u00e1ndo, porque el ciudadano no tiene un respaldo judicial que garantice que le regresen el uso de su cuenta.<\/p>\n\n\n\n
La gravedad del asunto es enorme, porque estamos hablando del dinero con el que una persona vive, paga su renta, su hipoteca, su n\u00f3mina, su comida, sus colegiaturas, sus deudas, sus impuestos. Estamos hablando de recursos privados que pueden quedar inmovilizados por tiempo indefinido.<\/p>\n\n\n\n
Y aqu\u00ed est\u00e1 uno de los puntos m\u00e1s delicados: no hay un plazo claro. No son cinco d\u00edas, ni una semana, ni un mes. Puede ser un bloqueo que dure meses o incluso a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Lo m\u00e1s preocupante es c\u00f3mo se lleg\u00f3 hasta aqu\u00ed. En M\u00e9xico ya exist\u00eda un mecanismo legal para congelar cuentas, pero era por la v\u00eda judicial. Es decir, si la UIF detectaba una operaci\u00f3n sospechosa, acud\u00eda al Ministerio P\u00fablico; el Ministerio P\u00fablico integraba el caso y lo presentaba ante un juez; y el juez, en un procedimiento urgente y reservado, determinaba si proced\u00eda o no el bloqueo.<\/p>\n\n\n\n
Ese sistema ten\u00eda una l\u00f3gica b\u00e1sica: una autoridad distinta, imparcial, ajena al acto administrativo, valoraba los elementos antes de afectar de manera tan grave el patrimonio de una persona. Hab\u00eda un filtro. Hab\u00eda un contrapeso. Hab\u00eda, al menos, una garant\u00eda m\u00ednima de seguridad jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n
Eso cambi\u00f3. La SCJN valid\u00f3 que el bloqueo de cuentas pueda hacerse directamente por la v\u00eda administrativa. Ahora, no s\u00f3lo en casos de compromisos internacionales, como antes se hab\u00eda delimitado, sino pr\u00e1cticamente en cualquier caso, la UIF puede bloquear cuentas con base en una sospecha.<\/p>\n\n\n\n
Y es que durante a\u00f1os, la Corte hab\u00eda sostenido un criterio m\u00e1s acotado: el bloqueo directo s\u00f3lo se justificaba cuando M\u00e9xico deb\u00eda cumplir una solicitud concreta derivada de compromisos internacionales, sobre todo en el marco del GAFI, el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional, del que M\u00e9xico forma parte.<\/p>\n\n\n\n
La l\u00f3gica era que, si otro Estado parte ped\u00eda el congelamiento de cuentas de una persona vinculada con lavado de dinero o financiamiento al terrorismo, M\u00e9xico deb\u00eda actuar para cumplir sus obligaciones. Era una excepci\u00f3n muy espec\u00edfica. Ahora, con esta nueva resoluci\u00f3n, a cualquier persona se le pueden congelar sus cuentas.<\/p>\n\n\n\n
El problema es todav\u00eda mayor porque la ley que regula este bloqueo est\u00e1 en una norma administrativa, no en una penal. Y eso importa much\u00edsimo, porque la redacci\u00f3n es tan abierta que no le permite al ciudadano saber con claridad qu\u00e9 conducta puede llevar a ese congelamiento.<\/p>\n\n\n\n
Se habla de operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita, de enriquecimiento il\u00edcito, de indicios. Pero no se define con precisi\u00f3n qu\u00e9 significa eso para efectos del bloqueo administrativo.<\/p>\n\n\n\n
Como ha cambiado la ley, por ejemplo hoy, para la autoridad, un dep\u00f3sito inusual puede parecer sospechoso. La venta de un coche de un mill\u00f3n de pesos depositado en una cuenta antes de ser declarado puede parecer sospechosa. El ingreso de varias rentas a una cuenta, si no se ha reflejado a\u00fan en una declaraci\u00f3n fiscal, puede parecer sospechoso. El dinero que entra a una cuenta de alguien que vende mercanc\u00eda por encargo, cobra primero y luego paga a sus proveedores, puede parecer sospechoso.<\/p>\n\n\n\n
Un periodista inc\u00f3modo, un pol\u00edtico inc\u00f3modo, un empresario inc\u00f3modo, un funcionario que no se alinea, cualquiera que resulte molesto para el sistema puede quedar en una condici\u00f3n de alt\u00edsima vulnerabilidad si basta una sospecha administrativa para bloquearle las cuentas.<\/p>\n\n\n\n
Pero adem\u00e1s, cuando nos dicen que no ser\u00e1 un tema que se pueda utilizar como presi\u00f3n a adversarios, basta con saber que la UIF no es un \u00f3rgano aut\u00f3nomo. Depende directamente de la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico y forma parte de su estructura administrativa.<\/p>\n\n\n\n
Quien puede dar la orden de congelar una cuenta o descongelarla ya no es un juez o una fiscal\u00eda, es la UIF, que depende de la Secretar\u00eda de Hacienda. Y, a su vez, el secretario o secretaria de Hacienda depende del titular del Ejecutivo.<\/p>\n\n\n\n
Eso significa que una autoridad administrativa, sujeta a la l\u00f3gica del Gobierno en turno, puede tomar una decisi\u00f3n que afecta de manera inmediata y total el patrimonio de una persona.<\/p>\n\n\n\n
Por eso, el riesgo no es s\u00f3lo t\u00e9cnico o jur\u00eddico. Es pol\u00edtico. Es de control. Es de venganza. Y con una simple instrucci\u00f3n, con una llamada desde arriba, podr\u00edan congelarse cuentas y paralizar por completo la vida de una persona o de una empresa.<\/p>\n\n\n\n
Por eso hablar de \u201cmuerte civil\u201d no es una exageraci\u00f3n. Si le congelan sus cuentas a una persona que vive al d\u00eda, que paga n\u00f3mina, que paga colegiaturas, que paga renta, que paga hipoteca, que depende de sus ingresos bancarizados, esa persona queda fuera de la vida econ\u00f3mica. No puede operar. No puede pagar. No puede cobrar. No puede sobrevivir con normalidad.<\/p>\n\n\n\n
Y aunque en teor\u00eda existe la posibilidad de acudir a la propia UIF a \u201caclarar\u201d la situaci\u00f3n, el problema es que ese mecanismo no tiene dientes ni plazos. Usted puede presentar pruebas, explicar sus operaciones, justificar dep\u00f3sitos, pero la UIF no tiene un t\u00e9rmino claro para resolver. Puede responder al d\u00eda siguiente, en seis meses o en tres a\u00f1os. Mientras tanto, usted ya est\u00e1 ahorcado financieramente.<\/p>\n\n\n\n
Eso es lo m\u00e1s delicado: primero te bloquean y luego, si puedes, te defiendes. Se invierte la l\u00f3gica del Estado de derecho. Antes, una autoridad judicial deb\u00eda autorizar una medida tan invasiva. Ahora, una autoridad administrativa ejecuta primero y resuelve despu\u00e9s, si acaso.<\/p>\n\n\n\n
Esta medida lo que va a lograr es que la gente empiece a desbancarizarse, que tenga dinero en efectivo para evitar dep\u00f3sitos en sus cuentas y, sobre todo, para no correr el riesgo de que una sola autoridad decida si se pueden o no congelar.<\/p>\n\n\n\n
Eso ya est\u00e1 pasando en M\u00e9xico. La gente est\u00e1 manejando cada d\u00eda m\u00e1s efectivo.<\/p>\n\n\n\n
En un pa\u00eds donde el poder suele usarse para perseguir, castigar o disciplinar al inc\u00f3modo, darle al Ejecutivo esta facultad sin contrapeso judicial previo es una bomba.<\/p>\n\n\n\n
Hoy esta medida puede utilizarse contra quienes lavan dinero. Pero ma\u00f1ana puede convertirse en un instrumento de presi\u00f3n contra cualquiera.<\/p>\n\n\n\n
Y cuando eso ocurra, ya ser\u00e1 tarde para entender que el problema no era s\u00f3lo una norma administrativa: era haberle dado al gobierno el poder de controlar la vida financiera de los ciudadanos.<\/a><\/a><\/a><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Hoy, cualquier ciudadano que usa el sistema bancario en M\u00e9xico podr\u00eda ver congeladas sus cuentas sin una orden judicial previa. As\u00ed de grave. No hace falta una sentencia, no hace falta que un juez revise primero el caso, no hace […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7062,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"nf_dc_page":"","footnotes":""},"categories":[228],"tags":[],"class_list":["post-7061","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-columna-bajo-sospecha"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7061","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7061"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7061\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7063,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7061\/revisions\/7063"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7062"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7061"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7061"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bibianabelsasso.com\/wpbb\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7061"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}